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打破金融数据壁垒,探索数字化金融新模式

2021-12-10 15:31:33浏览: 465人 分享

央行在《中国小微企业金融服务报告(2018)》的“进一步改进小微企业金融服务的思路”部分也提出,加强金融科技运用,提升小微企业金融服务效率。具体来说,要加强新技术应用,发挥互联网、大数据信息优势,提高小微企业信贷投放效率,降低投放成本。

目前金融产品具备地域特色,不同区域很难实现跨域融资,金融产品品类众多,规则模式随着政策及市场变动,企业信息渠道窄,不容易找到事宜自身的产品,对于银行客户经理,目前受限于线下寻找客户的模式,获客率低。

鉴于此现状,亟需一个面向小微企业服务的金融产品聚合平台,为银企双方提供服务。

八六三软件基于大数据分析技术的“精准获客”,探索长效发展的小微贷“交易模式”,建立金融大数据服务平台,通过多元异构数据整合、双维度银企画像、多维度不同场景触发,架起银企之间征信的桥梁,发挥政府引导、服务与监管作用,解决中小企业贷款的“融资难、融资慢、融资繁、融资贵”问题,探索长效运营机制。

解决问题

1、企业贷款门槛高、企业信息渠道窄,不容易找到适合自身的产品;

2、银行受限于线下寻找客户的模式,获客率低、成单率低;

3、放款时间长,背调手续周期长,流程及手续繁琐。

方案优势

随着越来越多的金融机构开始投身到大数据应用实践中,每天都会产生大量结构化和非结构化数据。 金融大数据服务平台以微服务架构,中台化设计,具备高安全、高扩展、高可用、高并发特性,满足未来平台承载需求。

1、多元异构数据交换。丰富的数据交换工具,应对政府各部门、银行、网络等各数据源,处理各类结构化、非结构化数据的共享交换;

2、高性能、高并发、高扩展。采用微服务架构,以中台化设计保障平台的资源负载均衡、服务快速发现以及业务轻量可扩展等能力;

3、数据安全云。采用分布式部署策略,以成熟的安全云整体解决方案,保障核心、权威数据的安全性。

平台构成

一、两个中心

数据中心是大数据金融服务平台的基础,是一个全域数据公共层,通过数据抽取、数据存储、数据建模、数据分析等技术手段,将数据沉淀于此,提升数据互通和消费效率。

业务中心是大数据金融服务平台的能力,采用分布式计算框架,沉淀多种通用的微服务工具集,便于服务调用和业务的快速搭建,确保平台的可扩展性。

二、三层业务覆盖

以省大数据局为中心,服务覆盖省一级、市一级、县一级,尤其对于市县小微企业及地方银行,解决银企双方在小微贷产品领域的核心问题。

三、四个窗口服务

形成面向企业、银行、政府、运营的4个窗口,促进银企交易、实现政策引导、发挥政府监管作用,形成长效运营机制,实现平台的长足发展。

支撑体系

1、技术体系。覆盖从资源到服务、从工具到数据的核心关键技术,确保平台安全、高效、智能化运行;

2、安全策略。基于云的平台安全解决方案,确保数据安全与业务安全;

3、交易模式。发掘金融产品交易内在驱动力,从银行、企业、政府等多方面把握需求痛点,以场景触发等形式实现交易主动性,以政策为驱动实现交易长效性;

4、标准框架。包括数据标准、服务标准、应用标准、运维标准、工作机制、数据安全等;

5、运营机制。平台配套运营机制支撑,确保可持续性发展,激发多方活力,促进打造机制健全、体制成熟的中小企业融资贷款局面。